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0573-83232002

金融银行

银行客户经理顾问式营销

银行客户经理顾问式营销

课程背景:

您每天的时间都花在‘扫街’、‘扫楼’,不间断的陌生拜访?

疲于完成以上的固定动作,收获却寥寥无几?

客户资源总是枯竭,指标总是完不成?

金融需要一定的专业知识,是不是客户想要的都是他们需要的?甚至有些客户从不思考自己的需求,客户很多时候只知道最在乎什么问题,但并不知道如何解决问题。作为银行客户经理,如何降低客户资源浪费?和客户建立良好关系,深入主动挖掘客户需求,成为客户的专属理财顾问?

培训收益:

从意识上认识:部分客户的需求需要客户经理主动挖掘;客户需求挖掘成功率与客户关系维护成正比;

从技能上掌握:合理开展客户关系维护;成功挖掘客户潜在需求;转型客户理财顾问,提高客户资源使用率;

从效益上获得:各类业务指标互相促进,网点整体绩效提升;服务套餐化,客户依赖度和忠诚度提升;银行市场影响力增强,客户经理绩效压力下降,树立个人品牌。

课程时间:2天, 6小时/天

授课对象:理财经理、客户经理

课程大纲:

第一篇:传统营销方法的弊端和顾问式销售的意义

一、传统营销方法的弊端

1.银行营销成本高企,渠道产能低下

2.营销人员与客户为对立关系,客户资源浪费严重

3.沟通不足,易引发误解,客户投诉居高不下

二、顾问式销售的意义

1.营销人员与客户转型为委托关系

2.客户需求得到专业人员帮助,满意度提高

3.客户关系得到巩固,客户贡献度得以进一步扩大

4.客户忠诚度提升,银行市场影响力增强

5.营销人员转介绍客户增多,绩效达成,收入增加

三、意识转变,顾问式销售第一步

1.弄清楚客户说“没需要”的真正含义

2.客户没发现、没意识到需求

3.客户觉得需求不重要、不紧急

4.我们不了解客户的需求

四、与客户建立良好关系,得以了解客户需求是顾问式销售的关键

1.站在客户的一方思考

2.需求的本质就是客户的期望与现状之间的差距

第二篇:如何利用提问和倾听挖掘客户需求

一、如何帮助客户发现自身的需求

1.银行时刻问自己:客户购买的动机会是什么?

2.客户所买的从来不是一件产品本身,他买的是对一种需求的满足,他买的是一种价值。----德鲁克

二、做足功课--了解银行客户分层及需求特征

1.一般客户:

以生涯规划为目标

有明确的理财目标

期望终值与现实终值存在差异

2.中高净值客户:

更广泛的金融服务

资产的保值增值

平台化的附加值需求

3.私人银行客户:

普通生涯理财目标基本都能实现

财产的分配

财产的传承

产权

税务

……

三、客户需求解析工具—理财金字塔

了解客户的需求是一切销售的前提

四、挖掘需求面谈技巧

总则:挖掘客户的需求→需求借助于客户的面谈→在面谈中需要哪些技巧?→面谈中挖掘需求的两大核心技巧→聆听、提问

A、聆听的好处

调查显示:顶尖的理财经理通常会将60-70%的时间放在聆听上

B、有效聆听=成功销售

1.赢得客户的信任

2.捕捉客户潜在需求的有效手段

3.营造融洽的沟通氛围

4.创造和把握成交时机

C、聆听的3个阶段

1阶:用耳朵聆听

2阶:用耳朵、嘴巴聆听

3阶:用耳朵、嘴巴、心灵聆听

D、专心聆听

1.客户:我最近很烦,我身边朋友投资都赚了不少,为什么只有我投资到现在还没什么起色。

2.银行:您可以说说您在投资方面的一些经验?

3.客户:我炒股,不过买的第一支股票,就被套牢了,亏了不少

4.银行:原来如此(回应表示专心倾听)。您愿意告诉我您当时投资的具体情况吗?

E、不做假设

1.银行:(不带假设的探寻客户真正意思)进一步来说,似乎您觉得股票这类专业的投资不适合您,您需要有专家来协助您理财?

2.客户:是的,这样我比较放心。

F、注意客户和自己的身体语言

1.客户:(摇头叹息)哎!去年看电视理财节目中的炒手说股票易赚,那时刚发了些半年奖,就投了炒手说的那只股,结果投在高点,到现在还没解套!

2.银行:(微笑、点头、身体微向前倾,表示积极倾听)您别担心,我相信只要您接下来谨慎投资,还是有机会回本的。

3.客户:(摇头)别提了,早知股市风险这么大,那么容易被套牢,我就不投了!听说炒股还要了解些市场盈率之类数据,我根本就不懂,盲目投资只会把我老本话光光!

G、复述

1.银行:(整理客户的话,用自己的话表达)我非常理解您的说法,股市本来风险就比较高,加上专业性较强,对于刚刚入市的您来说,或许不是个好的投资工具。

2.客户:您说的没错。

H、鼓励客户多说

1.银行:除此以外,在投资方面您还有其他想法吗?(鼓励客户说得更多)

2.客户:如果我投资的钱能在未来当我的孩子的教育金,那就太好了,并且我希望至少有一定的收益率。

3.银行:这样啊,那么如果存五年,五年后的回报率是40%,也就是说,平均每年至少有8%的收益,这样的产品您觉得如何?

I、总结和归纳客户观点

1.银行:(进行总结和归纳,解决客户问题)XX先生/女士,透过我与您之前的接触,您的投资需求是这样的:您比较倾向投资风险较为保守的产品,并有专家协助理财,收益率至少要2.维持在一定的标准,然后想要长期投资,您说我说得对吗?

3.客户:大概是这样的。

4.银行:好的,我行有一支基金……

J、提问的好处

1.提问是挖掘客户需求的最重要手段

2.有利于精准把握客户需求

3.有利于建立良好的客户关系

4.有利于掌控谈话进程

5.有利于减少与客户之间的误解

K、提问能力与销售能力成正比

1.提问的方式:

封闭式问题:直接给出问题的可能答案或全部答案,让客户从中选出自己所同意的答案;

用于确认事实或客户想法。

答案为“是”、“否”、或客观事实。

开放式问题:让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述事实,用于了解客户的期望目标和考虑的因素。

2.提问的逻辑顺序:

理想→现实

说明差距→暗示压力→解决欲望→接受方案

当客户认识到现状与期望存在差距时就会感受压力,压力越大,解决压力的欲望就越强烈!

五、提问技巧演练:

提问是销售工作中最重要的技能,列出5个我们在网点中最常遇到的情景,各组学员练习如何进行有效提问,每组学员针对1个情景练习提问,至少列出5个相关问题来挖掘客户的潜在需求,将问题写在大白纸上。

练习时间:20分钟

六、发问的要点及作用:

1.切忌咄咄逼人

2.即使不同意客户的观点,也要对事不对人

3.好的发问技巧要加上好的倾听技巧

4.控制谈话

5.寻求适当答案

6.逐一提出问题

七、“灯笼”法则运用(起→挖→收)

1.利用封闭式问题识别现状 →

2.利用开放式问题了解期望 →

3.利用开放式问题深入探讨 →

4.利用封闭式问题确认理解 →

5.利用封闭式问题确定需求

案例分享:汇款客户之提问发掘需求

银行:您这笔钱准备汇给谁?(开)

他是您在外地上学的小孩吗?(封)

现在小孩上学的学费是否越来越贵?(封)

将来毕业上班,结婚不知道还要给他攒多少钱?(开)

现在市场上一套房子都要几百万,怎么攒也要给他一笔首付,您平时怎么给他攒的?(开)

准备给他攒30万还是50万?(二择一)

我们现在正好有一款婚嫁金的保险理财产品非常符合您这样的情况,想不想了解下?(封)

八、时刻思考--我们能为客户提供哪些产品或服务

1.精准把握客户的真正需求

短期:信用卡、活期存款、意外险

中期:车贷、经营贷、定期存款、债券、信托、理财产品、车险、医疗、教育险

长期:房贷、基金、股票、房产、收藏、两全险、年金险

2.从专业理财顾问角度充分帮助客户分析其资产合理配置

九、如何提供解决方案及进行异议处理

针对前面5个情景,模拟演练向客户提供解决方案或相应的产品,并分组讨论可能出现的客户异议,提供异议处理话术。

分组研讨/两两演练

时间:20分钟

挖掘需求示例—如何开通网银

产品:网上银行

 切入点:汇款、理财、查询余额、查询明细、通知存款、缴费

产品介绍:您可以开通我行的网上银行,这样既省去您来银行排队的时间,而且手续费还比柜面要便宜,您在家里点点鼠标就可以办理理财、转账、缴费等业务,省时省力还省钱呢!现在帮您开通?

说服策略:

抗拒:网上银行不安全吧?

话术:您的心情我理解,我们银行的网上银行是动态密码技术,安全性您完全可以放心。

抗拒:我不会用呀!

话术:没关系,我现在就在网银体验区知道您操作,以后在使用过程中遇到困难可随时给我电话,我来指导您。

抗拒:我有其他银行的网银了。

话术:嗯,那就更好了!说明您已经非常习惯使用网上银行,那就更要办理我行的网银了,我行的超级网银在业内很出名,界面友好,功能强大,还可以定制功能,很多用了我行网银的客户都再也不用其他行的了。您可以开通感受一下,也欢迎您给我们多提宝贵意见,帮助我们继续优化流程,让更多的客户收益。

抗拒:收不收费?

话术:我行网银的U盾XX元,动态口令不收费(参考),我行近期在搞回馈活动,无论您开通哪一种都不收费,还有礼品送呢!

成交技巧:这个申请表您填一下,就可以开通了,(肢体语言上然后直接递单子)。

挖掘需求示例—如何绑定借记卡还款

产品:信用卡绑定借记卡还款

切入点:经常使用信用卡的客户、网点还款不方便、还款时间可能逾期、自动还款省心省事

产品介绍:我看您经常使用信用卡消费,建议您可以办理信用卡绑定借记卡自动还款业务,这样您就不必每次都到网点来排队还款,只要到还款日系统会自动从您的借记卡扣款,不用担心因逾期而产生额外的费用,节约时间,让您省心省事,我现在就给您办理吧!

说服策略:

抗拒:我不会使用

话术:这个您放心,我们网点有专职的客户经理,您办理了借记卡后,可以让他指导您使用就可以了。

抗拒:万一我想分期还款怎么办?

话术:这个不会有影响的。

抗拒:收不收费?

话术:现在开我们的银行卡不收任何手续费。

成交技巧:这个申请表您填一下,就可以办理了。(递单子)

挖掘需求示例—理财产品

适合人群:年轻人、代发工资户、上班一族、对未来理财、消费有预期者

切入点、痛苦扩大:

银行:您好,最近很多客户都在关注理财,您看现在物件飞涨,钱越来越不值钱了,您有没有感觉五年的时间物件翻了一番?(举例说明或列举身边钱越来越不值钱的案例不低于2个,同时反问客户,以引起客户的痛苦)

客户:是

银行:那就意味着您的财富在五年之内缩水了50%,好比您五年前有十万块钱,这十万块钱存到今天也只相当于五年年的五万块了,您说是吧?

您的钱一直这样存下去您考虑过它将来的购买力吗?其实抵御通货膨胀就一定要理财,现在有一种非常好的理财方式叫基金定投。

产品介绍:基金定投就是您每月将闲钱定是定额自动投资,进行财富积累,类似于银行的零存整取。举个例子,假设1个月投资300元,如果年收益是9%,20年就可以积累差不多20万元,现在很多客户都选择了这项投资,积少成多,为未来做准备。

抗拒解除:

抗拒:我不懂

话术:嗯,我理解您没有接触过这种产品,这款产品的模式就类似我们的零存整取,基金定投的特点是回报稳定,小积累,大产出,而且一次办理后,每月会自动划拨,您只需要定期查询一下它的收益就可以了。

抗拒:是不是需要盯盘/会不会赔钱

话术:嗯,我理解您的顾虑,基金定投是有专家帮我们打理资金,自己不需要盯盘,所以也叫懒人理财法,另外,基金定投是分散入市,每月投资,这样就最大限度的降低了您的投资风险,比如大盘6000点时买入的基金,投资到现在,指数虽然只有3000点不到,您依然可以获得10%-15%的年化收益率,所以这种投资方式,不论股市涨跌,您都会从中获利,最适合您这样追求稳健的投资人。

成交技巧:您是没有定投3000还是5000呢? 边说边递单子。

挖掘需求示例—银保产品

切入点:有一定经济基础,缺少投资能力,需要为子女准备教育金

痛苦扩大:XX先生/女士,您小孩在XX小学读书啊,那个小学教学质量很好,很多孩子都准备出国,您有这方面打算吗?

现在出国留学的费用每年都在涨,热门的国家和学校的教育金每年都15%左右的涨幅。

不止是学费涨,现在全球都通胀,孩子的生活费也每年在涨呢!

您知道吗,虽说国内有九年义务教育,但如果想去好点的学校,也是需要很多钱的,加上现在的补习班和兴趣班,都比学费贵了很多。

您给孩子的教育金开始准备了吗?我们什么目标都可以推迟达成,但孩子上学时最不能等的啊!

产品介绍:这是我们银行精选代理的一款保险产品,它能帮助您实现子女教育金强制储蓄,定期支取,还有保障的收益的需求,您的小孩多大?我给您测算下吧。

这是我们行的一款保险产品,这款产品定期缴费,在孩子读大学时每年返还,非常适合您给孩子做教育金的规划。

抗拒解除:

抗拒:存的时间太长了

话术:您的心情我能理解,这个产品不需要您一次性拿一大笔钱,您只需用每年拿出2万块钱来存,您坚持下来之后,等取时就会发现您已经拥有了一大笔钱,您说是吧!

抗拒:中途用钱不能取

话术:您的顾虑我能理解,同时如果您中途需要用钱的话,完全可以拿这张单据来银行贷款,不仅获得贷款的速度快,而且利率也很低,所以您完全可以放心。

抗拒:保险都是骗人的

话术:银保理财产品是由银行精挑细选的,从回报率和安全性上都是非常有保障的,您可以完全放心。

抗拒:回家商量一下

话术:是啊,这么重要的投资,一定要和家人商量才好。产品折页您可以先带回家再详细了解,和您家人商量有什么不清楚的可以随时打我电话,我给您详细解释。

抗拒:您能保障五年期保险的收益不低于五年定期存款的收益吗?

话术:根据历史数据,五年期保险收益基本上都高于五年定期存款的收益,这是这类产品的过往数据,请您看下。

成交技巧:根据您年龄和保额的测算,我建议您购买…… 边说边递单子。

第三篇:演练通关

一、筛选客户

1.非目标客户,引导办理既定业务

2.目标客户,进一步了解现状和需求(孩子应该上小学了吧?您是我行的金卡客户吧?这笔钱打算存多久?用来投资吗?)→

激发客户需求(如果升级为金卡,就可以通过快速通道办理;如果绑定信用卡自动还款,资金零售还能保证收益)→

提供建议和方案(建议您开通网银吧;建议您办理金卡)→

办理业务(马上到您了,先办理业务吧,我会随时提供帮助)→

进一步面谈并建立联系(这边请,我会花几分钟为您……)

二、提问法演练

案例背景:客户王女士来到我行网点办理业务,打算存6万元到自己卡上,目前她只是我行的大众客户。

请根据以上的案例背景,模拟厅堂接待,对王女士的需求进行挖掘。

演练要求:

*两人一组,分别扮演客户和客户经理,模拟厅堂演练

*演练中运用提问话术,定位和挖掘客户有哪些需求

*针对客户某一方面的需求提供解决方案

演练时间:5分钟

演练结果,老师给予点评、指导